Единый QR платежи с 19 июля работают через любой банк — покупатель сканирует код своим приложением независимо от того, кто обслуживает кассу. Для вас как для владельца точки это не просто удобство для клиента. Это новая структура расходов, в которой появился незнакомый игрок — банк покупателя, и он тоже хочет свою долю.
Коротко: Единый QR платежи в Казахстане с 19 июля позволяют клиенту сканировать любой код через приложение своего банка, но для бизнеса они не бесплатны: продавец платит interchange 1% или 1,2% банку покупателя плюс отдельную комиссию своего банка-эквайера, поэтому итоговая нагрузка может оказаться выше прежней, хотя закон запрещает делать комиссию по QR выше комиссии за карту.
Как работает единый QR платежи в Казахстане
С 19 июля единый QR платежи заработали официально по всей стране. Покупатель открывает приложение своего банка и сканирует любой QR-код на кассе — банк торговой точки больше не имеет монополии на прием оплаты.
За инфраструктуру отвечает Национальная платежная корпорация. Тариф НПК за использование Межбанковской системы мобильных платежей — 0,1% от суммы успешно обработанного платежа, и эта сумма делится пополам между банком-отправителем и банком-получателем. Это чистая плата за обработку операции внутри системы, не больше.
Если банк покупателя и банк магазина разные, в игру вступает interchange. Банк торговой точки обязан перечислить банку покупателя 1,2% по стандартному тарифу или 1% по льготному — это плата за то, что деньги «ушли» из другого банка, и она не входит в тариф НПК.
Сверху банк-эквайер добавляет свою комиссию за обслуживание терминала, обработку и риски — её размер оговаривается отдельным договором с предпринимателем. Итоговая нагрузка на продавца складывается из двух слагаемых: interchange плюс комиссия своего банка. При этом законодательно комиссия по единому QR не может превышать комиссию за оплату картой.
Что единый QR платежи значит для денег бизнеса
Раньше продавец платил комиссию только своему банку — если покупатель был клиентом того же банка, вопрос закрывался одной ставкой. Теперь при разных банках добавляется interchange, и именно поэтому кажется, что комиссия выросла, хотя тариф самой инфраструктуры НПК составляет всего 0,1%.
Реальная цифра для вашего бизнеса — это сумма interchange, 1% или 1,2%, плюс комиссия эквайера. До внедрения единого QR эквайринг обычно стоил около 1% от суммы чека. Если ваш банк работает по стандартному тарифу interchange, а не по льготному, общая нагрузка вполне может оказаться выше прежней.
Покупатель в этой схеме однозначно в плюсе — он платит через своё привычное приложение, не глядя на то, чей терминал стоит на кассе. Продавец выигрывает иначе: можно принимать оплату через единый QR платежи без установки нескольких терминалов разных банков одновременно.
Главная страховка для вашего кармана — законодательный потолок: комиссия по единому QR не может превышать комиссию за оплату картой. Это не гарантирует, что расходы не вырастут, но ограничивает потолок роста и даёт вам аргумент в разговоре с банком-эквайером.
Кому выгоден единый QR: удар по Kaspi и Halyk
Сегодня через Kaspi и Halyk проходит около 80% всех платежей в Казахстане, из них примерно 70% приходится на Kaspi по расчетам Bloomberg. До единого QR остальные банки почти не видели этот трафик — терминал стоял конкретный, и клиенты других банков просто не могли платить без наличных.
Единый QR открывает доступ к платежам для средних и небольших банков. Финансисты в личных разговорах прямо говорят: главные бенефициары новой системы — это конкуренты Kaspi и Halyk, которые получают возможность застолбить за собой хоть какую-то долю трафика, закрытого для них ранее.
Конкуренция смещается с размера собственной QR-сети на качество приложения, тарифы и дополнительные сервисы. Банку больше не нужно физически ставить терминал в каждой торговой точке — достаточно, чтобы клиент открыл своё приложение и отсканировал любой код на кассе.
Глава Нацбанка Тимур Сулейменов ещё в апрельском интервью Bloomberg поднимал эту тему напрямую. В НПК со своей стороны утверждают, что развитие единого QR усиливает конкуренцию между банками и снижает зависимость бизнеса от одного платежного решения — но окончательные тарифы всё равно определяют сами банки в договорах с предпринимателями.
5 шагов: как проверить комиссию по единому QR
- Узнать состав комиссии. Уточните у банка-эквайера, сколько составляет interchange и сколько — комиссия самого банка за обслуживание терминала.
- Сравнить со старым тарифом. Сопоставьте новую комиссию с прежней ставкой эквайринга около 1% от чека, чтобы увидеть реальный рост расходов.
- Проверить льготный тариф. Спросите банк, применяется ли льготный interchange 1% вместо стандартного 1,2% — это прямо влияет на маржу.
- Проверить потолок комиссии. Убедитесь, что комиссия по QR не превышает комиссию за оплату картой, как требует законодательство.
- Следить за изменениями тарифов. Отслеживайте позицию НПК и банков по дальнейшему пересмотру тарифной модели единого QR по мере развития системы.
Коротко: вопросы и ответы
Что такое единый QR платежи в Казахстане? Это межбанковская система, заработавшая с 19 июля, позволяющая покупателю сканировать любой QR-код через приложение своего банка независимо от того, какой банк обслуживает торговую точку.
Почему комиссия по единому QR может быть выше, чем раньше? Потому что при разных банках покупателя и продавца добавляется interchange (1% или 1,2%) сверх комиссии банка-эквайера, тогда как раньше внутри одного банка платилась только одна ставка.
Может ли комиссия по единому QR быть выше комиссии за карту? Нет, существует законодательное ограничение: комиссия при оплате через единый QR не может быть выше комиссии при оплате картой.
Источник: https://exclusive.kz/izmenitsja-li-harakter-konkurencii-mezhdu-bankamiposle-vnedrenija-edinogo-qr/
Читайте также
- Единый QR код в Казахстане: почему комиссия ломает выгоду
- Единый QR код Казахстан: комиссия съедает вашу прибыль
- Единый QR для бизнеса: где комиссия ниже — тарифы банков
Читайте также
Забери разбор: 5 прибыльных ниш Kaspi — лето 2026
Оставь почту — пришлю гайд и буду слать еженедельные разборы Kaspi, WB и Ozon. Без спама, потому что одна непросчитанная комиссия съедает прибыль за месяц.
Я сам начинал с нуля и собрал весь путь по Kaspi в один курс. От регистрации магазина до первых стабильных продаж, без года ошибок. Хочешь короткую дорогу, она здесь.
Мой курс по Kaspi магазину →