Предприниматель, делающий первые шаги во внешней торговле, особенно подвержен риску сотрудничества с нечестным контрагентом. В начальный период бизнеса с неизвестной компанией безусловно следует придерживаться принципа ограниченного доверия. Трудно проверить надежность партнера из другой страны, а также обезопасить от споров о доставке товара и оплате во время операции. Здесь нам помогут финансовые инструменты, разработанные благодаря многолетнему опыту финансовых учреждений для поддержки трансграничной торговли.
Аккредитивы и инкассо
Они относятся к наиболее распространенным формам обеспечения финансирования торгового обмена, которые предлагаются банками.
Аккредитив – одним словом, банк, открывающий аккредитив (чаще всего это банк импортера), обязуется выплатить экспортеру определенную сумму в обмен на представление документов, представляющих товар. Только после получения этих документов импортер становится владельцем товара и может размещать его на рынке.
Инкасо – в этом случае по требованию экспортера банк обязуется выдать импортеру документы в обмен на оплату (или обеспечение платежа) определенной им суммы. Следует подчеркнуть, что инкассо не является обязательством банка, выступающего скорее как посредник. Поэтому сбор рекомендуется производить в случае проверенных партнеров. Предметом инкассации могут являться коммерческие или финансовые документы. Чаще банки используют два вида инкассации:
Наличными — когда банк выдает импортеру коммерческие документы только после совершения им платежа,
Акцепт – заключающийся в выдаче банком коммерческих документов в обмен на утверждение срочного переводного векселя.
Форфейтинг и факторинг
Это сделки, заключающиеся в покупке срочной дебиторской задолженности при экспорте товаров и услуг, за исключением права регресса (т.е. принятия риска) к экспортеру, снимающему долг. Они отличаются сроками погашения дебиторской задолженности и техникой расчетов. Надо помнить, что сначала нам нужно пообщаться с другой стороной соглашения, и только после согласования договора мы можем обратиться в банк с предложением продать дебиторскую задолженность. Такой вид сделок поможет компании повысить финансовую ликвидность и минимизировать риск задержки или неплатежа. Чаще банки готовы профинансировать до 100% стоимости долга со сроком погашения долга от 6 месяцев до даже 10 лет.
Банковские гарантии
Если мы хотим обеспечить платеж от иностранного партнера, то банковская гарантия будет полезным инструментом. Основным преимуществом банковской гарантии является ее характер безопасности и быстрое исполнение. Несвоевременной оплаты достаточно для подачи претензии – независимо от того, надлежащим ли образом выполнен договор.
Также мы можем воспользоваться предложением Корпорации страхования экспортных кредитов (KUKE). KUKE страхует, в частности, уже имеющуюся дебиторскую задолженность от иностранных и отечественных подрядчиков и осуществляет экспортное страхование под гарантию Государственного казначейства. Одна из основных услуг — кредит для экспортера, который предлагает KUKE, под залог политики KUKE. В таких операциях полис обеспечивает примерно 80% коммерческого риска, а необеспеченная часть – это собственный вклад экспортера. Описанные нами решения рекомендованы Минразвития в качестве гарантий безопасности в международных транзакциях. Детали (комиссии, комиссии, сроки) отдельных решений могут отличаться в зависимости от банков, с которыми мы сотрудничаем.
Все лайфхаки и фишки у меня в Instagram — смотрите!) Сторисы нон-стоп каждый день! Также много ценной информации на моем ютуб канале!
