Маркетплейстердегі бөліп төлеу: жаңа ережелер сатылымға соққы береді

Қазақстандағы маркетплейстердегі бөліп төлеу жақын арада жаңа ережелерге сай өзгереді. Ұлттық банк пен Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі BNPL-қызметтері мен цифрлық платформаларды банктерге жақын форматта жұмыс істеуге мәжбүрлейтін түзетулер әзірледі. Егер сіз тауарларды маркетплейс арқылы сатсаңыз және тапсырыстарыңыздың айтарлықтай бөлігі бөліп төлеумен рәсімделсе, бұл жаңалық сіздің түсіміңізге тікелей қатысты: касса алдындағы шарттар осы жылдың өзінде-ақ өзгеруі мүмкін.

Қысқаша: Қазақстандағы маркетплейстердегі бөліп төлеу Ұлттық банк пен АРРФР дайындап жатқан жаңа ережелердің аясына түседі: сатып алуды қаржыландыратын үшінші тарап банк болмаса да, тұтынушыларды қорғау бойынша міндеттемелер алады. Сатушы үшін бұл кейбір платформалардың бөліп төлеу шарттарын қатаңдатуы немесе оны уақытша тоқтатуы мүмкін дегенді білдіреді, ал бұл маркетплейстегі дүкеніңіздің конверсиясы мен орташа чегіне тікелей әсер етеді.

Маркетплейстердегі бөліп төлеу: не өзгереді

Ұлттық банк пен Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі банктің тікелей қатысуынсыз бөліп төлеп сатып алу, яғни BNPL нарығына жаңа ережелер енгізетін түзетулер әзірледі. Бұл туралы Ұлттық банк төрағасы Тимур Сүлейменов мәлімдеді.

Оның айтуынша, ірі цифрлық платформалар мен маркетплейстер біртіндеп қаржылық экожүйелерге айналып, банктің белгілеріне ие болып жатыр. Осыған байланысты мемлекет бұл салаға бұрынғыдай қадағалаусыз қарамай, заң тұрғысынан әрекет еткісі келеді.

Түзетулердің басты тетігі мынада: сатып алу процесіне қаржыландырушы үшінші тарап, яғни тауарды тікелей маркетплейс терезесінде бөліп төлеп алуға мүмкіндік беретін сервис қатысса, оған да міндеттемелер жүктеледі. Ол ресми түрде банк болу-болмауына қарамастан осылай болады. Дәл осылай маркетплейстердегі бөліп төлеу «сұр аймақ» болудан қалып, банктік өнімдермен бірдей дәрежеде бақылауға алынады.

Реттеуші мақсатын үш тармақпен түсіндіреді: тұтынушылардың құқығын қорғау, жасырын комиссиялардың монополиялық түрде белгіленуіне жол бермеу және тәуекелдердің бөлінуін бақылау. Сонымен қатар Ұлттық банк несие нарығының басқа бөлігін жеңілдетіп жатыр: Тимур Сүлейменов несиелендіру ережелерін одан әрі қатаңдатпайтынын, оның ішінде несие төбесі мен ипотека бойынша шекті мөлшерлемені алып тастайтынын мәлімдеді. Нәтижесінде қарама-қарсы бағыттағы қозғалыс шығады: банктік ипотека еркіндетіледі, ал маркетплейстердегі бөліп төлеу қатаң бақылауға алынады. Сатушы үшін бұл бір нәрсені білдіреді: тауар карточкасында тікелей бөліп төлеу беретін сервистер жақын арада басқа ережелермен жұмыс істейтін болады, ал жаңа талаптарды орындау тым қымбатқа түссе, кейбір платформалар одан мүлдем бас тартуы мүмкін.

Жаңа бөліп төлеу ережелері сатушының ақшасы үшін нені білдіреді

Маркетплейстердегі бөліп төлеу — дерексіз қаржылық қызмет емес, конверсияңызды қозғайтын тауар карточкасындағы түйме. Сатып алушы бөліп төлеу опциясын көрсе, тауарды себетке қоюға тезірек шешім қабылдайды және сатып алуды кейінге қалдырмайды. Осы түймені алып тастаңыз немесе күрделендіріңіз — тапсырыстардың бір бөлігі жай ғана орындалмай қалады.

Жаңа ережелер сіздің қалтаңызға тікелей қатысты үш тұсқа соққы береді. Біріншіден, платформа қатаңдатылған талаптарды орындауға шешім қабылдаса, ол заңгерлерге және процестерді қайта құруға қаражат жұмсауға мәжбүр болады. Бұл шығындар қалай болғанда да платформа бойынша бөлінеді және сатушылар үшін комиссияларға әсер етуі мүмкін. Екіншіден, маркетплейс бөліп төлеуден мүлдем бас тартуға шешім қабылдаса, сіз бұрын өзіңізге тегін жұмыс істеген сату құралынан айырыласыз: конверсияны сіз емес, сервис көтеретін.

Соңында, реттеуші жасырын комиссияларға жол бермеу туралы тікелей айтады. Егер қазір бөліп төлеуден түсетін маржаның бір бөлігі тауар бағасына немесе платформамен ынтымақтастық шарттарына жасырылған болса, бұл ашылып қалуы және витринадағы бағаларыңызды қайта қарауды талап етуі мүмкін. Бағаны маркетплейстердегі бөліп төлеуді сатылым драйвері ретінде есептеп құрған сатушыға, опция жойылса немесе сатып алушы үшін қымбаттаса, түсімге не болатынын алдын ала есептеп қойған жөн.

Керісінше жағы да бар. Егер ережелер сатып алушыны шынымен де мөлдір емес шарттардан қорғайтын болса, бөліп төлеуге деген сенім өсуі, ал онымен бірге осындай тапсырыстардың көлемі де артуы мүмкін. Қатаң реттеу кейде нарықты өлтірмейді, керісінше оны болжамдырақ етеді: клиент шарттарды түсінбей, соңғы сәтте ойын өзгертетіндіктен кассада бас тарту жағдайлары азаяды.

Неге банктерге жеңілдік беріп, BNPL-ге бермеді

Жаңа ережелердің парадоксы мынада: реттеуші несие нарығының көрші сегменттерінде бір мезгілде қатаңдату мен жеңілдетуді жүргізіп жатыр. Ипотека мен банктік несиелендіру жеңілдетіледі: несие төбесі мен шекті мөлшерлеме алынып тасталады. Ал маркетплейстердегі банктік емес бөліп төлеу, керісінше, жүктеме бойынша банктік өнімдермен теңестіріледі.

Реттеушінің логикасы түсінікті: банктер бәрібір қадағалауда, оларда капитал, резервтер, лицензиялар және Ұлттық банк алдындағы жылдар бойғы есептілік бар. Ал маркетплейстер жылдар бойы бөліп төлеу беріп, іс жүзінде несие берушінің функциясын орындады, бірақ тұтынушы алдында банктік жауапкершіліксіз. Нарық шағын болған кезде бұл көзге түспеді. Көлемдер өскен сайын, ал Ұлттық банк төрағасы платформаларды тікелей қаржылық экожүйелер деп атаған кезде, реттеуші бұл жағдайдың бұдан былай осылай жалғаса алмайтынын шешті.

Нарық үшін бұл күштердің қайта бөлінуін білдіреді. BNPL-сервистерімен бәсекелестіктің тең емес шарттарымен ұзақ уақыт бойы кездесіп келген банктер үшін жаңа ережелер тікелей тиімді: олар неғұрлым тең ойын алаңын алады және сонымен қатар ипотека сияқты өз өнімдері бойынша жеңілдік алады. Маркетплейс сатушылары үшін бұл екі лагерь арасындағы күрес тікелей ыстық та, суық та емес, бірақ дәл солар балға мен төс арасында қалады.

Егер ірі платформалар жаңа талаптардың аясына түспеу үшін ең аз қарсылық жолын таңдап, бөліп төлеу бағдарламаларының бір бөлігін қысқартса, сатушы ешбір ескертусіз конверсиясына соққы алады. Маркетплейстердегі бөліп төлеудің мүлдем жоғалуына емес, оның басқа мерзімдер, лимиттер және сатып алушыға арналған шарттардың ашылуы түрінде өзгеруіне дайын болған жөн.

Маркетплейс сатушысына арналған 5 қадам қазірден бастап

Түзетулердің түпкілікті мәтінін күту — стратегия емес, дайындыққа жұмсауға болатын уақытты жоғалту. Төменде ресми тұжырымдамаларды күтпей-ақ, қазірден бастап жасаған дұрыс нәрселер берілген.

1. Бөліп төлеу арқылы жасалатын тапсырыстар үлесін есептеңіз. Сатылым статистикасына кіріп, картамен немесе аударыммен емес, бөліп төлеумен рәсімделетін тапсырыстардың қанша екенін бағалаңыз. Бұл тәуекелді бағалаудың негізі болады.
2. Платформаның жоспарларын нақтылаңыз. Маркетплейстің қолдау қызметіне жазып, жақын арада сіздің тауар санатыңыз үшін бөліп төлеу шарттарында өзгерістер жоспарланып жатқанын сұраңыз.
3. Комиссия бағаға жасырылмағанын тексеріңіз. Ең жиі бөліп төлеумен сатып алынатын тауарлардың баға саясатын қайта қараңыз: реттеуші дәл жасырын комиссияларға назар аударып отыр.
4. Балама төлем тәсілдерін қосыңыз. Конверсияны тек бөліп төлеуге ғана байламаңыз. Сатып алушыға картамен немесе аударыммен әдеттегі төлемді тең дәрежедегі нұсқа ретінде ұсыныңыз.
5. Ұлттық банк пен АРРФР жаңалықтарын қадағалаңыз. BNPL нарығы бойынша түзетулер әлі әзірлену үстінде, сондықтан маркетплейстерге қойылатын түпкілікті талаптар Ұлттық банк төрағасының алғашқы мәлімдемелерінен өзгеше болуы мүмкін.

Қысқаша: сұрақтар мен жауаптар

Қазақстандағы маркетплейстердегі бөліп төлеуде не өзгереді? Ұлттық банк пен АРРФР дайындап жатқан түзетулерге сай, BNPL-сервистері мен сатып алуды қаржыландыратын платформалар банк болмаса да, тұтынушылардың құқығын қорғау бойынша міндеттемелер алады.

Маркетплейстер бөліп төлеуден мүлдем бас тарта ма? Жаңалыққа сәйкес, кейбір маркетплейстер бөліп төлеу беруден бас тартуы немесе оны жаңа ережелермен беруге көшуі мүмкін, платформалардың нақты тізімі әзірге аталмаған.

Жаңа BNPL ережелері Қазақстандағы ипотекамен қалай байланысты? Маркетплейстердегі бөліп төлеу ережелерін қатаңдатумен бір мезгілде Ұлттық банк несиелендіруді одан әрі қатаңдатудан бас тартты — несие төбесі мен ипотека бойынша шекті мөлшерлеме алынып тасталады.

Дереккөз: https://qumash.kz/news/marketpleysi-budut-davat-rassrochki-kazahstantsam-po-novim-pravilam-c028bc/

Сондай-ақ оқыңыз

• Kaspi ресми сатушысы: жаңа мәртебе сатушыларға не береді
• Kaspi ресми сатушысы: жаңа мәртебе сатушыларға не береді (орысша)
• Kaspi долларлық есептен шығаруларды түсіндірді: бағамнан қалай ұтылмау керек

Артём Бухонин

Эксперт по маркетплейсам Казахстана. 6 лет в товарном бизнесе, действующие магазины на Kaspi и Wildberries, 147 000 подписчиков на YouTube, 4000+ учеников с 2020 года. Член совета директоров Ассоциации селлеров Казахстана.

🎁 Бесплатный разбор магазинаInstagramTelegram